KOSPI 4000에 번 돈, 세금으로 다 뺏기시겠습니까?(주식 세금, 금투세 10분 총정리)

안녕하세요, 킹머니메이커입니다.

코스피 4000 돌파! S&P 500은 연일 최고점!(2025년 11월 기준) 지금 주식 시장은 그야말로 축제입니다. 계좌에 찍힌 빨간 불을 보며 기분 좋은 하루를 보내고 계시겠죠.

하지만 진짜 고수들은 지금 웃지 않고, 조용히 '세금 계산기'를 두드리고 있습니다. '돈을 버는 것'은 실력이고, '그 돈을 지키는 것'은 지혜이기 때문입니다.

오늘, 열심히 번 당신의 수익을 '세금 폭탄'으로부터 지켜줄 '무적 방패', 즉 주식 세금의 모든 것과 절세 비법을 10분 만에 총정리해 드립니다.

1. 기본 중의 기본: '국내주식' vs '해외주식'

먼저, 세금은 '어디' 주식이냐에 따라 완전히 다릅니다.

1) 해외 주식 (애플, 나스닥 100 ETF 등): 깔끔합니다. 1년에 250만원 이상 번 수익에 대해 무조건 22%의 세금(양도소득세)을 냅니다. 1억을 벌면 2,145만원((1억-250만원) * 22%)이 세금입니다. (이게 바로 우리가 '해외주식은 ISA에서 하라'고 외쳤던 이유입니다!)

2) 국내 주식 (삼성전자, KODEX 200 ETF 등): 현재는 '대주주'만 세금을 냅니다. 즉, 우리 같은 대부분의 '개미' 투자자는 국내 주식으로 10억을 벌어도 세금이 0원입니다.

2. 공포의 주인공 '금투세' (금융투자소득세)란?

하지만 '금투세'가 시행되면 모든 게 바뀝니다.

금투세란? '주식, 채권, 펀드 등 모든 금융 투자로 1년에 기본 5,000만원 이상 벌면, 그 초과분에 대해 세금(22%)을 내라'는 제도입니다. 즉, 개미도 세금을 내게 되는 것이죠.

 

(중요!) 금투세의 시행 여부와 시기는 정책에 따라 계속 바뀌고 있습니다. 하지만 중요한 것은, '언젠가는 세금을 내는 시대가 온다'는 방향성입니다.

3. '세금 폭탄'을 막는 3가지 '무적 방패'

그렇다면 이 무서운 세금들을 피할 방법은 없을까요? 있습니다! 국가가 "여기에 투자하면 세금 안 뗄게!"라고 합법적으로 만들어 준 3가지 '무적 방패'가 있습니다.

 

방패 1 (최강): ISA 계좌 (만능 통장)

효과: 이 계좌 안에서 번 모든 수익(주식, ETF, 펀드)은 세금이 0원(비과세)이거나, 9.9%의 저율 과세입니다.

결론: 해외주식 양도세(22%), 금투세(22%)... ISA 계좌 안에서는 전부 0원입니다. 우리가 'ISA'를 입이 닳도록 외쳤던 이유입니다.

 

방패 2 (필수): 연금저축 & IRP 계좌 (노후 방패)

효과: 이 계좌에서 번 돈은, 나중에 '연금'으로 받을 때까지 세금을 단 1원도 내지 않습니다 (과세 이연).

결론: 세금 낼 돈(22%)으로 투자를 한 번 더 하니, 복리 효과가 극대화됩니다.

 

방패 3 (전략): 증여 (미래 방패)

효과: '증여세 면제 한도' 글에서 배운 대로, 10년간 5천만원(성인 자녀)까지는 세금 없이 증여가 가능합니다.

결론: 내 계좌에서 5억을 벌어 세금을 내는 것보다, 미리 자녀에게 5천만원씩 증여해 '세금 낼 주체'를 분산하는 것도 고수들의 절세 전략입니다.

진짜 승리자는 '세후 수익'이 높은 사람입니다

코스피 4000 시대, 돈을 버는 것은 '실력'이고, 그 돈을 지키는 것은 '지혜'입니다.

'일반 계좌'에서 1억을 벌어 세금 2천만원을 내는 투자자와, 'ISA와 연금 계좌'에서 1억을 벌어 세금을 0원 내는 투자자 중, 누가 진짜 승리자일까요?

더 이상 '세금 안 낼 계좌(ISA, 연금)'를 만드는 것을 미루지 마세요. 그것이 당신의 최종 수익률을 결정합니다.