"ISA 만기 자금, 그냥 두면 손해?" 연금으로 옮기고 세액공제 300만원 더 받는 법

안녕하세요, 킹머니메이커입니다.

3년이라는 긴 시간 동안 ISA(개인종합자산관리계좌)를 꾸준히 납입하고 유지하신 여러분, 진심으로 축하드립니다! 드디어 '만기'가 다가왔거나, 이미 지났겠군요.

그런데 이 목돈, 만기 됐다고 그냥 일반 계좌로 빼서 쓰실 건가요? 잠깐만요!

국가가 ISA 만기 자금을 연금으로 옮기는 사람에게만 주는 '보너스 혜택'이 있습니다. 남들은 모르는 '추가 세액공제' 받는 법, 오늘 딱 정해드립니다.

1. 왜 연금으로 옮겨야 하나요? (혜택 2가지)

만기 된 ISA 자금을 '연금저축'이나 'IRP' 계좌로 이체하면, 정부는 "노후 준비를 잘하는구나!"라며 상을 줍니다.

혜택 1: 추가 세액공제 (핵심!)

내용: 이체한 금액의 10% (최대 300만원)까지 추가로 세액공제를 해줍니다.

계산: 원래 연금 계좌의 공제 한도는 연 900만원이죠? 여기에 300만원이 더해져서, 최대 1,200만원까지 공제받을 수 있습니다.

결과: 세금 환급액이 약 49만 5천원 더 늘어납니다! (16.5% 기준)

혜택 2: 과세 이연 (복리 효과)

당장 내야 할 세금을 먼 미래(연금 수령 시)로 미뤄줍니다. 그 세금 낼 돈으로 재투자를 하니 복리 효과가 눈덩이처럼 커집니다.

2. 어떻게 옮기나요? (실전 가이드)

은행이나 증권사 창구에 갈 필요 없습니다. 앱에서 5분이면 됩니다.

만기 확인: ISA 의무 가입 기간(3년)이 지났는지 확인하세요.

전환 신청: 사용하시는 증권사 앱 메뉴에서 'ISA 만기 자금 연금 전환' 또는 '계좌 이전' 메뉴를 찾으세요.

입금: 연금저축펀드 또는 IRP 계좌를 선택해서 입금하면 끝!

주의: 만기일로부터 60일 이내에 입금해야 혜택을 받습니다.

3. 주의할 점 (무조건 옮기는 게 답은 아니다)

혜택이 좋다고 무턱대고 옮기면 안 됩니다. 내 상황을 봐야 합니다.

옮기면 안 되는 사람: 당장 전세금, 결혼 자금, 차 구매 등 '목돈'을 써야 하는 분.

이유: 연금 계좌로 들어간 돈은 만 55세 이후에 연금으로만 받을 수 있습니다. (중도 해지 시 가산세 폭탄!)

옮겨야 하는 사람: 당장 쓸 돈은 아니고, '노후 자금'으로 길게 굴리고 싶은 분.

12월이 가기 전에 '보너스'를 챙기세요

정부가 주는 혜택은 아는 사람만 챙겨갑니다.

올해가 가기 전에 묵혀둔 ISA 계좌를 점검해 보세요. 당신의 12월, 클릭 한 번으로 '13월의 보너스'가 50만원 더 두둑해질 수 있습니다.