은행에만 돈을 넣는 당신, 매년 가난해지고 있습니다 (인플레이션의 진실)

안녕하세요, 킹머니메이커입니다.

작년보다 월급은 올랐는데, 왜 점심값은 더 비싸지고 마트 물가는 숨이 턱 막힐까요? 당신의 지갑에는 당신이 모르는 '보이지 않는 도둑'이 살고 있습니다. 그 이름은 바로 '인플레이션'.

오늘, 이 도둑이 어떻게 당신의 돈을 훔쳐 가는지, 그리고 그에게서 당신의 자산을 지킬 유일한 방법은 무엇인지 알려드립니다.

1. 인플레이션? '아이스크림' 하나면 이해 끝!

인플레이션, 이름은 어렵지만 개념은 아주 간단합니다.

작년에는 1,000원으로 아이스크림 한 개를 살 수 있었는데, 올해는 똑같은 아이스크림이 1,200원이 되었다고 상상해 보세요. 아이스크림이 특별해진 게 아니라, 내 손에 있는 1,000원의 '힘(구매력)'이 약해진 것입니다. 돈의 '가치'가 떨어진 것이죠.

이것이 바로 인플레이션의 본질입니다. 정부는 경제를 성장시키기 위해 계속해서 돈을 찍어내고, 시중에 돈이 많아질수록 돈의 가치는 계속해서 떨어질 수밖에 없습니다.

2. 세상에서 가장 위험한 자산, '현금'

우리는 '현금'이 가장 안전하다고 믿지만, 인플레이션 시대에는 가장 위험한 자산입니다.

연 2% 이자를 주는 예금에 1억을 넣어두어도, 물가가 3% 오르면 실질적으로 내 돈은 매년 1%씩 녹아내리고 있는 셈입니다. 이것이 바로 은행에만 돈을 넣으면 매년 가난해지는 이유입니다. 가만히 있는 것이 아니라, 뒤로 후퇴하고 있는 것이죠.

3. 인플레이션을 이기는 3가지 '방패'

그렇다면 이 보이지 않는 도둑에게서 내 돈을 어떻게 지킬 수 있을까요? 방법은 단 하나, 화폐 가치가 떨어질 때 오히려 가치가 오르는 '자산*을 소유하는 것입니다.

 

방패 1: 기업의 주주가 되어라 (주식/ETF) 물가가 오르면, 좋은 기업들은 제품 가격을 올려서 이익을 유지합니다. 그 기업의 주식을 소유하는 것은, 인플레이션을 방어하는 가장 강력한 방법입니다. 'S&P 500 ETF'를 사는 것은, 미국 최고 기업 500개의 주인이 되어 인플레이션에 함께 맞서는 것과 같습니다.

 

방패 2: 실물 자산을 소유하라 (부동산/금) 땅, 건물, 금과 같은 실물 자산은 그 양이 한정되어 있기 때문에, 돈의 가치가 떨어질수록 오히려 가격이 오르는 경향이 있습니다.

 

방패 3: 나 자신에게 투자하라 (몸값 올리기) 물가 상승률보다 내 월급 상승률이 더 높다면, 인플레이션을 이길 수 있습니다. 나의 능력을 키워 몸값을 올리는 것이 최고의 '인플레이션 헤지(Hedge)'입니다.

'자산 부자'가 되어야 하는 이유

인플레이션 시대에, 저축은 더 이상 미덕이 아닐 수 있습니다. 진짜 미덕은, 노동으로 번 돈을 '자산'으로 바꿔 '돈이 스스로 일하게' 만드는 것입니다.

더 이상 '현금 부자'가 아닌 '자산 부자'가 되어야 하는 이유, 이제 아시겠나요? 인플레이션이라는 도둑을 막을 유일한 방패는, 바로 당신의 '투자'입니다. 이 블로그에 있는 모든 글들이 바로 그 방패를 만드는 설명서입니다.